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一個點的不良貸款容忍度 對小微企業意味著什么?

2019-06-07 16:03:30   來源:國是直通車   

  小微企業再迎利好。

  日前,國務院常務會議要求引導金融機構降低小微企業融資實際利率和綜合成本,將小微企業不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點。

  放寬一個點的不良貸款容忍度,對小微企業意味著什么?將會帶來哪些影響?

  緩解“融資難”

  實際上,放寬“不良貸款容忍度至3個百分點”并非首次提出,早在3月銀保監會印發的《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》中就有提及,不過當時指得是“將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。”

  “此次國常會的提法中,將‘普惠型’三個字去掉了,反映出覆蓋范圍變得更廣了,這也反映出有關部門對小微企業支持力度進一步增加。”蘇寧金融研究院高級研究員付一夫對國是直通車說。

  付一夫表示,對小微企業來說,放寬不良貸款容忍度相當于降低了從金融機構獲得資金的門檻,以往“融資難”的境況將得到改善,進而有助于自身經營發展。

  從幅度上看,中國銀行首席研究員宗良表示,放寬一個點的不良貸款容忍度具體可以釋放多少增量資金,需要看未來銀行具體操作情況以及市場環境等多個因素再綜合判斷。但是,隨著外部不確定性增加,以及中國經濟轉向高質量發展的現實需要,將小微企業貸款不良率放寬至3個百分點,是目前相對合理的參考標準,更多小微企業將因此被納入商業銀行貸款的支持范圍。

  宗良強調,小微企業不良貸款容忍度放寬至3個百分點已是底線。“一般來說,各項貸款不良率升至3%以上則不再利于企業和銀行的可持續發展,小微企業此時需要明確自身的貸款不良率底線,做好自身經營管理工作才是基礎。”宗良說。

  據付一夫判斷,未來最有可能首先受益的是科技創新型小微企業。

  “科技創新型小微企業是推動經濟高質量發展的重要抓手與加快產業轉型升級的重要載體,產品技術含量與投資回報率更高,持續創新能力也更強,長期來看,商業銀行支持科技創新型小微企業的風險將會更為可控。”付一夫說。

  防風險并未放松

  雖然放寬不良貸款容忍度,小微企業將迎來融資利好,但對于貸款銀行來說,還將迎來挑戰。

  “放寬不良貸款容忍度不等于對風險控制的放松。”宗良強調,小微企業不良貸款容忍度放寬,將對銀行業帶來兩個考驗。

  “一方面,銀行可選擇的客戶范圍擴大了,如何能在更大范圍內選擇有發展前景、有質量的企業進行支持,考驗著銀行選擇客戶的能力;另一方面,銀行如何在原有基礎上,更好防控風險,也需要關注。”宗良說。

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